据法国《观点》周刊网站7月26日报道，消费信贷、住房贷款……法国人的负债规模达到前所未有的水平。自2023年以来，过度负债现象持续恶化，激增原因引发深思。

尽管2025年法国的通胀率预计将持续放缓(2024年为2%，2023年为4.9%)，但法国人偿还贷款的难度是否正变得越来越大？法国金融公司协会在2025年第二季度发现，申请“消费贷延期还款或重新安排还款”的个体借款人数量出现“轻微上升”。该机构进一步指出，除住房领域外，“经济疲软态势持续存在，并通过各项风险指标持续显现”。

根据法国央行数据，2025年5月法国消费信贷未偿余额达2141亿欧元，年化增长率为3.6%。相比之下，20年前这一数字几乎只有现在的一半(1219亿欧元)。

不可否认，法国家庭确实更频繁地使用消费信贷，这类贷款被用于购置汽车、家具、家电及旅行消费。

“在通胀背景下，消费信贷能帮助家庭维持原有的生活水平?！狈ü醚Ъ?、储蓄问题学会会长菲利普·克勒韦尔表示，“但当被问及是否有偿还贷款的困难时，法国人的负面情绪更明显?！?/span>

在此背景下，2024年法国央行受理的过度负债申请量较2023年增长10.8%，达134803件。法国央行认为，这种增长可能源于新冠疫情后通胀飙升的“滞后效应”。而食品和能源价格暴涨对低收入家庭的冲击尤甚，他们不仅偿贷能力更弱，甚至不得不通过新增债务来维持日常开支。

事实上，当前经济环境依然严峻，自2022年以来信贷违约率的上升就证明了这一点——2023至2024年间涨幅达12%。在2024年记录的140万起违约案例中，四分之三与消费信贷有关。

尽管新冠疫情后过度负债人数出现“轻微反弹”，但克勒韦尔提醒需关注长期趋势。因为“得益于过度负债预防政策(如2010年的拉加德法案)，长期来看，过度负债人数实际在下降”。

虽然过度负债的人数比10年前有所减少，但法国家庭总债务却在增加，2004至2023年间的年均增长率为2.8%。根据法国银行业联合会的数据，截至2025年5月，法国个人信贷总额达1.528万亿欧元，41.9%的家庭在2024年至少持有一笔贷款。

克勒韦尔通过多种因素解释了这一现象，首先是房地产贷款——占个人贷款总额的84%?！霸诜ü康夭鄹穹浅８?，因此房贷成本高昂?！闭馕痪醚Ъ抑赋?。2005至2025年间，个人房地产债务在20年内增长了3倍，在30年内增长了6倍。

他还指出，“消费贷(占个人贷款总额13.6%)的增加”也解释了这一趋势，更不用说“生态转型又推高了汽车成本”。

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